https://zajmi-online.kz/Займ на карту

Займ на карту

Займ онлайн на карту — популярный способ решения финансовых сложностей. С его помощью можно быстро найти недостающие средства на ремонт, свадьбу, путешествие, оплату больничных счетов, погашение задолженности, жизнь до зарплаты и другие нужды. Но, как и любой кредитный продукт, эта услуга требует внимательного и рассудительного обращения. Ниже вы найдете все, что нужно знать о микрозаймах: от их особенностей и преимуществ до ошибок в использовании и ответов на часто задаваемые вопросы.

1
  • Сумма займа 10 000 - 170 000 тенге
  • Процентная ставка от 0,01% в день
  • Срок 5 - 20 дней
2
  • Сумма займа до 300 000 тенге
  • Процентная ставка от 0,8% в день
  • Срок до 30 дней
3
  • Сумма займа до 500 000 тенге
  • Процентная ставка 1% - 19%
  • Срок 7 до 60 дней
4
  • Сумма займа 20 000 - 145 000 тенге
  • Процентная ставка 1.5%
  • Срок 10 - 45 дней
5
  • Сумма займа до 700 000 тенге
  • Процентная ставка от 0,01% в день
  • Срок 5 - 90 дней
6
  • Сумма займа 20 000 - 170 000 тенге
  • Процентная ставка -
  • Срок до 20 дней
7
  • Сумма займа 30 000 - 5 000 000 тенге
  • Процентная ставка 9,9% - 34,9% годовых
  • Срок 3 - 36 месяцев
8
  • Сумма займа 10 000 - 500 000 тенге
  • Процентная ставка 0% - 657% годовых
  • Срок 1 - 365 дней
9
  • Сумма займа 200 000 - 2 000 000 тенге
  • Процентная ставка 0.1 - 0.13% в день
  • Срок 60 - 1095 дней
10
  • Сумма займа до 700 000 тенге
  • Процентная ставка до 0,7% в день
  • Срок 5 - 30 дней
11
  • Сумма займа 50 000 - 5 000 000 тенге
  • Процентная ставка 0,7% - 2,9% в день
  • Срок 61 - 360 дней
12
  • Сумма займа до 400 000 тенге
  • Процентная ставка от 1,5% в день
  • Срок до 30 дней
13
  • Сумма займа 30 000 - 3 000 000 тенге
  • Процентная ставка индивидуально
  • Срок 3 - 60 месяцев
14
  • Сумма займа 5 000 - 100 000 тенге
  • Процентная ставка 0.01% в день
  • Срок до 90 дней
15
  • Сумма займа 5 000 - 150 000 тенге
  • Процентная ставка 0.19% в день
  • Срок 5 - 30 день

Разница между онлайн займом на карту и банковским кредитом

Микрозаймы на карту выдают микрокредитные сервисы, а потребительскими кредитами занимаются банки. И первый, и второй вид ссуды сегодня можно оформить через интернет, но между ними есть существенные отличия.

Потребительский кредит в банке Онлайн-займ на карту
Требования к доходу Чтобы взять банковский кредит, нужно иметь стабильный заработок. Иногда требуется ежемесячный доход не ниже определенной суммы. Также встречается требование быть трудоустроенным и проработать на текущем месте не менее 3 месяцев. Однако подтверждающие документы запрашиваются не всегда. Микрозайм могут оформить даже люди без официального места работы и стабильного дохода, включая домохозяек и студентов. Подтверждение регулярного поступления средств и справка с места работы обычно не требуются.
Требования к кредитной истории (КИ) Для одобрения кредита важно иметь хорошую КИ. Плохая КИ — гарантированная причина для отказа. Для одобрения микрозайма не так важна кредитная история. В некоторых МФО можно получить ссуду даже с проблемной КИ. Главное, чтобы заемщик не имел текущей задолженности в конкретном микрокредитном сервисе, в который он подает заявку.
Сумма До 7 000 000 тенге. До 172 000 тенге.
Срок Чаще всего от 1 месяца до 5 лет. Чаще всего от 1 до 45 дней.
Процентная ставка Стоимость кредита в основном составляет от 8% до 27% годовых. Во многих МФО годовая эффективная ставка доходит до нескольких сотен и даже тысяч процентов. В то же время регулярно проводятся акции с выдачей микрозаймов новым клиентам под 0,01% в день (3,72% годовых).
Время рассмотрения заявки Чаще всего от 1 дня. Чаще всего около 15 минут.

Как видно из сравнительной таблицы, микрозаймы отличаются от потребительских кредитов небольшими суммами и сроками кредитования, а также гораздо более высокими процентными ставками, комиссиями, пенями и штрафами при просрочках. Хотя, если принять участие в акции и вовремя вернуть заемные средства, есть возможность воспользоваться микрокредитом почти бесплатно.

Но главное отличие онлайн-займов от банковских ссуд в более быстром рассмотрении заявки и меньшем количестве требований к заемщикам. По этой причине многие граждане, которым срочно нужны деньги и которым отказал банк, обращаются в сервисы микрокредитования.

Как получить займ на карту онлайн — инструкция по оформлению

Перед подачей заявки важно рассмотреть разные варианты микрокредитных организаций, где можно взять займ на карту онлайн, и выбрать сервис с наиболее выгодными условиями. При выборе обратите внимание, что номинальная ставка микрокредита на сумму до 50 МРП по закону не должна превышать 25%. Кроме того, чтобы не попасть на мошенников, важно проверить, имеет ли выбранная вами организация лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК. Список лицензированных МФО есть на сайте www.gov.kz.

Сама процедура оформления займа очень проста, нужно выполнить всего несколько несложных шагов:

  1. Открыть сайт понравившейся микрокредитной организации и ввести в калькуляторе на главной странице сумму и срок займа. Это позволит вам тут же увидеть размер вознаграждения, общую сумму к выплате и конечную дату погашения.
  2. Заполнить анкету, указав свои персональные данные. Важно, чтобы информация была корректной и честной. В некоторых МФО заемщику может позвонить менеджер для уточнения данных и проверки личности или может потребоваться фотоидентификация.
  3. Подождать 5–15 минут сообщения об одобрении займа.
  4. Внимательно прочитать весь кредитный договор. Особенное внимание стоит обратить на размер номинальной и годовой эффективной процентной ставки, дополнительных комиссий и платежей, а также штрафа и пени при просрочке.
  5. Подписать договор кодом из SMS-сообщения, пришедшего на телефон.
  6. В течение получаса получить деньги на карту.

На сайтах разных МФО порядок действий может немного отличаться, но в целом оформление микрозайма происходит по одному и тому же принципу.

Преимущества займа на карту

Несмотря на очевидную дороговизну и риски, у онлайн займов есть целый список преимуществ:

  • Удобство. Заявку на получение ссуды можно подать, не выходя из дома и не выстаивая очереди — нужен лишь мобильный телефон и интернет. К тому же МФО предлагают оформить займ онлайн на карту круглосуточно. Если срочно понадобились средства, во многие микрокредитные сервисы можно обратиться даже ночью.
  • Скорость. Процедура оформления микрокредита проста и в среднем занимает всего 15 минут. Зачисление денег на карту выполняется кредитором сразу после того, как заемщик подписывает договор.
  • Доступность. Для получения онлайн-займа в МФО достаточно минимального пакета документов. Не нужно подтверждать доход и трудоустройство. Кроме того, микрокредитные сервисы более лояльны к заемщикам с проблемной кредитной историей и редко отказывают в предоставлении средств. Отказы чаще связаны с неправильным заполнением заявки или вводом недостоверных данных.
  • Акции. Новые клиенты практически в каждом сервисе могут оформить микрокредит с минимальной переплатой под 0,01%.
  • При этом важно помнить, что все преимущества микрозайма работают, если заемщик уверен, что сможет вовремя его вернуть. При просрочке долг может быстро увеличиться в два раза за счет накопления процентов и пени. Это же касается предложений под 0,01%: в случае просрочки акция аннулируется и задолженность пересчитывается по стандартной ставке, установленной МКО.

    Поэтому микрокредит может быть выходом, если возникли временные финансовые затруднения или нужно сделать непредвиденную покупку. Но к нему лучше не прибегать для дорогостоящих покупок и погашения долгосрочных задолженностей.

    Кто может оформить микрозайм онлайн на карту в Казахстане?

    Чтобы получить заемные средства, в большинстве случаев достаточно:

  • быть гражданином Республики Казахстан;
  • быть совершеннолетним;
  • владеть банковской картой или счетом;
  • иметь действующий адрес электронной почты и номер телефона.
  • При этом есть сервисы, которые готовы дать ссуду даже не гражданину, а человеку, имеющему вид на жительство в РК. В то же время каждая компания устанавливает свой возрастной ценз: чаще всего от 18 до 70 или от 21 до 65 лет.

    Кроме того, некоторые МФО требуют, чтобы у заемщика не было просроченных платежей и нарушенных долговых обязательств. Хотя есть сервисы, которые предлагают займ онлайн на карту без отказа даже в этих случаях: главное — не иметь задолженностей перед конкретной микрокредитной организацией, в которую вы обращаетесь. Но при этом важно не быть злостным неплательщиком. Если у вас есть долг перед другим кредитором и дело дошло до судебных приставов, даже лояльные кредитные компании вряд ли одобрят микрозайм.

    Чтобы запросить микрокредит через интернет, понадобятся:

  • актуальное удостоверение личности или вид на жительство;
  • действующая банковская карта или IBAN счета в любом банке Республики Казахстан;
  • работающий номер мобильного телефона;
  • активный электронный почтовый ящик.
  • Удостоверение личности и банковская карта должны принадлежать заемщику — нельзя оформить микрозайм на документы и карту супруга, родственника или друга. Практически все сервисы используют какой-либо способ верификации личности, например могут попросить сфотографироваться вместе с разворотом паспорта у своего лица.

    Кроме того, важно быть внимательным при привязке карты. МФО не сможет перечислить средства, если карта не активна, просрочена, заблокирована или банком-эмитентом на нее наложены другие ограничения. Также для получения онлайн-займа не подойдет пенсионная, корпоративная или предоплаченная карта, и кредитор может не поддерживать транзакции на карты определенных систем. Обычно на сайте МФО указывается список исключений.

    Влияет ли займ онлайн на кредитную историю?

  • Положительное влияние на КИ. Вовремя погашенный микрокредит улучшает кредитную историю. Он способствует тому, чтобы как МКО, так и банки одобряли заемщику ссуды на большие суммы и на более выгодных условиях. Некоторые пользователи с просрочками в прошлом специально берут небольшой займ онлайн для этой цели — чтобы вернуть его в срок и таким образом улучшить свой кредитный рейтинг.
  • Негативное влияние на КИ. Просроченный микрозайм, наоборот, вредит кредитной истории, ухудшает кредитный рейтинг и уменьшает шансы на получение следующих займов. При этом потенциальный вред просрочки онлайн-займа больше, чем от невозврата банковского кредита, так как проценты, дополнительные платежи, штрафы и пени у МФО гораздо выше. Из-за быстрого роста суммы такую задолженность сложнее выплатить, что увеличивает шансы попасть в долговую яму.
  • Как минимизировать риски. Важно вовремя погашать микрозайм в полной сумме, включая как тело кредита, так и проценты, а также пользоваться опцией пролонгации. Кроме того, еще на этапе заключения договора важно отследить законность требований МФО на случай, если вы не сможете вернуть деньги в оговоренный день. Размер неустойки не может превышать 0,5% от стоимости долга за каждый день просрочки.
  • Что такое автоматический микрозайм на карту онлайн?

    Автоматический микрозайм отличается от обычного тем, что проверку заявки выполняет автоматизированная скоринговая система — в процессе не задействованы специалисты МфО. Такие ссуды обычно предоставляются на небольшую сумму и под высокий процент, но они имеют свои преимущества:

    1. Экономится время, так как специальное программное обеспечение в течение нескольких минут рассчитывает кредитный рейтинг заявителя, выдает ему ответ и переводит деньги на карту.
    2. Это психологически комфортнее для заемщика, так как решение принимается без дополнительного звонка от менеджера компании.
    3. Автоматизированная система позволяет пользователям круглосуточно подавать заявки и быстро получать деньги даже в нерабочее время.
    4. Особая компьютерная программа за считанные минуты анализирует от сотни до нескольких тысяч параметров, поэтому даже клиент с плохой КИ может рассчитывать на одобрение заявки.

    После того как заемщик указал в анкете паспортные данные, размер ежемесячного дохода и другую информацию, робот проверяет по различным базам данных от БКИ и миграционной службы до социальных сетей:

  • правдивы ли указанные в заявке сведения;
  • где работает заявитель;
  • каков его уровень дохода;
  • способен ли он к погашению задолженности;
  • какова его кредитная история, то есть все прошлые и текущие займы;
  • открыты ли в отношении его исполнительные производства;
  • нет ли судимостей и многое другое.
  • В связи с тем, что заявка рассматривается автоматически, перед отправкой очень важно проверить правильность ее заполнения. Система может вынести отказ из-за ошибки в данных, допущенной по невнимательности.

    Можно ли гасить займ на карту досрочно?

    Большинство МФО разрешают досрочное погашение онлайн-займа в любой день. Для этого нужно выяснить точную сумму задолженности, накопленную на данный момент, в личном кабинете на сайте сервиса или позвонив по телефону горячей линии. Оплату, как правило, можно внести разными способами:

  • картой любого банка РК в личном кабинете на сайте микрокредитной компании;
  • банковским переводом через кассу любого казахстанского банка;
  • в терминале QIWI, Касса24 или YURTA.
  • Выгоднее всего расплатиться банковской картой онлайн, так как в этом случае не взимаются дополнительные комиссии.

    Некоторые микрокредитные сервисы также поддерживают частичное досрочное погашение займа. Эта опция доступна для клиентов, которые не имеют просроченной задолженности.

    На сайте кредитора обычно указывается, какими из способов оплаты можно воспользоваться, чтобы внести средства для такой частичной оплаты. При этом важно помнить, что деньги в первую очередь будут зачислены в счет покрытия процентов и только потом на погашение тела микрозайма. После частичного погашения взятой в кредит суммы проценты будут начисляться только на ее остаток.

    Какие основные ошибки возврата онлайн займа на карту?

    Главная ошибка при возврате онлайн займа — вносить оплату в последний момент, не учитывая условия займа и особенности работы банковской системы.

    Важно помнить о том, что согласно условиям договора, предлагаемого большинством кредиторов, датой платежа считается дата зачисления денежных средств на счет компании. Если вы перечислите деньги в последний день срока возврата и по какой-либо причине они не успеют прийти на счет МФО в тот же день, вам грозит просрочка и начисление штрафа. А это вполне возможно:

  • при использовании банковского перевода через кассу платеж обычно поступает на счет компании только через несколько дней;
  • через терминалы деньги зачисляются моментально, но по техническим причинам этот процесс также может растянуться на три дня;
  • при оплате картой средства приходят адресату наиболее быстро, но даже в этом случае возможна задержка, особенно в выходные и праздники.
  • Поэтому желательно выбирать максимально быстрый способ оплаты и выполнять платеж немного заранее, как минимум за несколько часов до окончания операционного дня в банке.

    После выполнения транзакции убедитесь в том, что средства зачислены и долг погашен. Для этого нужно проверить информацию в своем личном кабинете на сайте кредитора. Также можно запросить подтверждение отсутствия задолженности. МФО бесплатно дают такую справку в устном виде по телефону или за дополнительную плату распечатывают ее на бумажном носителе.

    Можно ли продлить займ на карту?

    Большинство микрокредитных компаний предлагают возможность пролонгировать договор в случае, если заемщик поймет, что не успевает вернуть деньги в срок. Такая опция позволяет отодвинуть дату погашения займа еще на несколько дней. При этом проценты продолжат начисляться на тело микрокредита, но не будет никакого штрафа или пени за опоздание.

    Вот главные нюансы, которые нужно знать о продлении микрозайма:

    1. Чаще всего для пролонгации договора нужно полностью погасить насчитанные проценты или заплатить определенную сумму за так называемую гарантию оплаты микрокредита.
    2. Некоторые сервисы предлагают продление договора на точно такой же срок, на который изначально был оформлен микрозайм. Другие МФО позволяют выбрать количество дней пролонгации, например две недели или месяц.
    3. Если изначально средства занимались на акционных условиях, после пролонгации ставка микрокредита может быть изменена на стандартную.
    4. Некоторые кредиторы позволяют пролонгировать договор несколько раз подряд.
    5. Большинство МФО предлагают услугу продления только для клиентов, которые не имеют просрочки или немного опаздывают с погашением. Если просрочка значительная, пролонгация будет недоступна.

    В случае необходимости важно воспользоваться опцией продления как можно раньше, желательно до наступления последнего дня договора.

    Часто задаваемые вопросы про онлайн-займы на карту

    Есть ли возможность сэкономить на погашении микрозайма?

    Да, кроме предложений для новых пользователей со ставкой 0,01%, многие МФО запускают акции и промокоды, позволяющие уменьшить сумму процентов к выплате или занять средства под меньший процент. Кроме того, есть микрокредитные сервисы, в которых действует кэшбэк для постоянных клиентов.

    Можно ли взять новый микрозайм, если предыдущий еще не погашен?

    В одной и той же МФО не получится занять деньги, если предыдущая сумма еще не возвращена. Можно попробовать оформить два займа сразу в разных сервисах, но при этом важно реалистично оценивать свои возможности вовремя их вернуть.

    Как увеличить свои шансы на одобрение заявки?

    Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение, важно проверять правильность заполнения данных в анкете, указывать только достоверную информацию и не использовать при подаче заявки технологии, которые скрывают IP-адрес. Также желательно формировать положительную КИ, исправно выплачивая каждую взятую ссуду.

    Как узнать, одобрен ли микрозайм?

    Обычно уведомление о решении приходит в СМС-сообщении. Кроме того, оно сразу же отображается в личном кабинете на сайте кредитора.

    Что будет, если не выплатить микрозайм?

    Если заемщик нарушает условия договора и не возвращает средства вовремя, кредитор начисляет неустойку за каждый день просрочки. Данные о задолженности сообщаются Первому Кредитному Бюро, что усложняет дальнейшее оформление ссуд. Если просрочка затягивается на долгое время, дело может быть передано коллекторам и в дальнейшем судебным приставам.

    Как избежать неприятных последствий, если обстоятельства не позволяют погасить задолженность?

    Если вы по уважительной причине не можете вернуть онлайн-займ на карту, на протяжении 30 дней с момента наступления просрочки можно обратиться в МКО. Нужно подать заявление, объясняющее ситуацию, и документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение. Специалисты сервиса рассмотрят ваше обращение и предложат возможные варианты решения проблемы.
    Если выбирать честные сервисы, внимательно читать договор и, взяв займ онлайн на карту, вовремя возвращать средства или обращаться за помощью, эта услуга может выручить в момент, когда срочно нужны деньги.
    TOP 7 МФО - Займ на карту Июль 2024
    Оформить

    Applying does NOT affect your credit score!

    No credit check to apply.

    Contents